年金险退保后投保人可以拿到手的钱并不是他之前投入的保费，而通常是依据主险现金价值和未领取的生存金或者红利计算的金额。年金险的特点是年金交的时间越长，现金价值越高，这笔钱存在账户里，随着时间推移在未来某一时间现金价值和未领取生存金可能会达到投入保费的金额，这时候退保的损失较小。

年金保险应如何购买？在购买年金保险时，我们应该注意以下几点：

1、年金保险与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度会比较大。因此，建议消费者购买年金保险最好是考虑带有分红功能的年金保险产品。

2、选择合适的年金领取方式。年金保险的领取方式一般可以分为定额、定时和一次性趸领。其中，定额领取是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕；定时领取则是被保险人在约定的领取时间捏，根据保险金的总量确定领取额度。而一次性趸领是在约定领取时间内，被保险人一次性将所有的养老金全部领走的方式。

3、如果侧重养老应增加领取金额。年金保险时为了避免被保险人寿命果断损失养老金的情况，如果没有到领取年限就发生身故，指定受益人可以领取剩余未领取的金额。

4、慎选即缴即领型年金保险产品。年金保险的领取时间比较灵活，但即缴即领型年金保险产品先进价值较低，缺乏资金积累时间，需要很长时间才能返本。

我今年60岁了，从35岁开始为自己投保了年金保险。刚开始投保确实是有一些压力，毕竟要把平时按着自己的喜好随意花的钱节省下来缴纳保费，确实扼杀了很多的乐趣。但我主要是想自己以后的退休生活更优质，退休后的旅行计划可以实现，所以咬牙买了一份年金保险。其实也就是把月收入的10%用来缴纳保费，对我来说还是可以接受的。