少儿意外险以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。从家庭理财的角度来说，少儿投保了意外险，发生意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，是家庭增值、降低风险必不可少的。

商业意外保险为被保险人提供安全保障，一旦被保险人遭遇意外事故，可以通过保险公司获得经济补偿。关于商业的意外保险要多少钱一年这个问题，没有一个具体的答案，需要具体问题具体分析。

在这里把孩子的年龄分三个阶段介绍：

第一阶段：0-6岁

因这个年龄段儿童免疫力低，抵御疾病的能力较差，容易患一些流行性疾病。因此为孩子投重疾保险以及住院医疗补偿型的保险很有必要；

第二阶段：7～12岁

由于这个阶段自我保护意识没之前那么差了，所以医疗险可以不需要考虑。但是由于这个年龄段的孩子好动，导致其意外伤害隐患会变大，所以建议增加意外保险的投入；

第三阶段：12～18岁

随着孩子的长大，养育成本也会增加。如果有教育金类保险，可能目前可以是收益阶段。这种保险最好选择收益领取间隔时间短的保险种类，必要时可以作为教育等支出。