从保险的意义来讲。您的孩子首先需要的保障计划应该是健康保障的投资，然后再做理财方面的考虑。因为如果没有健康保障的话，一旦孩子有什么意外，那肯定得挪用理财的资金，那样的话就等于没有理财。另外，给孩子做理财，应该是为孩子以后的教育金准备，但更为关键的是，作为孩子的父母更应该做一份健康保障计划，因为在孩子不能独立的情况下，如果家长不幸罹患重大疾病，那么孩子就会失去唯一的依靠。

中国的儿童保险都大同小异，主要有少儿意外险、少儿重疾险、少儿健康吸纳、少儿教育险等险种。对于孩子来说，是有必要给其购买一份保险的，它不仅可以提供保障，还能为孩子撑起一把保护伞，让孩子健康成长。

给孩子买保险应优先考虑健康险和意外险，后教育金。鉴于您家庭情况不好，可以先考虑健康险和意外险的购买，因为3岁的孩子比较调皮、好动，自我保护意识弱，难免会出现一些磕磕碰碰，除了健康险有必要给孩子购买一份意外险，一旦发生意外伤害事件，保险公司可以支付一定的费用，来分散承担家庭的意外风险。