分辨银行理财产品和保险产品可以从期限和公章。期限：一般银行理财产品的期限短，少则几天多则一到两年；而保险产品期限长，少则三年，多则几十年。另外，银行理财产品一般五万元才能起投；而保险产品几千或一两万元就可以购买。当看到期限长、起点低于五万的产品，可以认为是保险产品。公章：合同公章也是最容易辨别的一点。一般银行产品的销售合同上,所盖公章是银行的；而银行保险产品的销售合同上，一般是保险公司的名称，所盖公章也是保险公司的。

投资连结险指的是除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。

投连险有两大特点：一是保险公司将保户分散的资金集中起来，既可以减少交易成本，同时也可以分散在多种不同的金融产品上，比个人的操作风险要低得多。二是保险公司有专业的研究团队，他们从整体、广泛的层面来看市场，比个人要专业得多。所以如果经济条件允许的话，投保投连险是可以考虑的。

变额年金保险是指保单利益与连结的投资账户的投资单位价格相关联，同时按照保险合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。变额年金保险的保单具有保单账户价值，保单账户价值根据投资账户计算。简单地讲，变额年金保险可以简单理解为：

变额年金=投连险+最低保证+年金化支付

变额年金保险的投资账户相当于投资连结保险中的投资账户，即资产单独管理的投资账户，账户资产划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产组合的市场价值决定。投资连结保险是不具有保证收益的，变额年金保险虽然也不具有保证收益，但是它的投资账户亏损是有限制的，比如最高亏损20%，而它的投资账户收益是上不封顶的。因此我们说，变额年金保险相当于提供了某种形式最低保证收益的投资连结保险。

变额年金保险提供的最低保证收益包括：

1.最低身故利益保证；

2.最低满期利益保证；

3.最低年金给付保证；

4.最低累积利益保证。

变额年金保险的适宜人群同样是收入高、风险承受能力高的家庭和个人。