商业养老保险也被称为年金保险，它是指被保险人在年轻时一次性或分期缴纳保险费，在自己年老退休或丧失劳动能力后由保险人负责给付养老金的一种生存保险。目前，保险市场上绝大多数商业养老保险产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。

年金保险和生存保险都是以被保人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个衍生品，两者之间有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

商业养老保险和社保养老保险不一样，最大的不同之处在于，商业养老险具有较高的保障水平，并且用户可以灵活地选择保障程度；而社保养老险是属于社会福利保障性质的保险，只提供基本养老保障。

看来您的保险意识很强，在自己有能力的时候，为孩子提前做好准备很有必要。主要建议您购买重大疾病险，意外伤害险。这主要是因为孩子活泼可爱，难免磕磕碰碰，有意外伤害险更放心，如果家里条件不错的话，可以备好教育金。

儿童商业医疗保险的理赔还是很简单的。

1.先向保险公司报案，购买哪个保险公司的，就拨打哪个保险公司的客服电话；

2.准备申请材料及索赔：保单，投保人身份证复印件，孩子户口复印件，医院病历，出院小结，费用明细，复印医院档案病例等资料。；

3.保险公司受理客户理赔申请需求；

4.审核并确认材料无误后，保险公司支付理赔金；