少儿由于身体各项机能还尚不完善，免疫力比较低下，因此遭遇疾病的风险比较大。据调查显示白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤这三种恶性肿瘤在儿童中最为常见，其中白血病位居我国儿童恶性肿瘤发病率前列，15岁以下儿童发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%。因此，为了规避疾病带来的风险，很多家长将少儿重大疾病保险作为儿童保障的第一配置。但是，对于刚接触少儿重大疾病保险的家长来说，对这类险种的了解微之甚微，甚至不清楚其具体作用是什么。为了让大家更好的了解少儿重大疾病保险，本文将对其进行详细介绍。下面为大家详细介绍下少儿重疾险最高保额相关内容知识。

少儿重疾险最高保额

保险市场上的少儿重大疾病险种有很多，大致可以分为以下四类：

一、按比例给付型

这类少儿重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的，当被保者患有保险合同约定的某种重大疾病时，保险公司将会按照保险金额的一定比例进行给付。至于给付比例为多少，主要根据重大疾病的发生率、治疗费用等因素来考虑，一般来说，发病率高、医疗费用高的重大疾病给付比例会相对较高。

二、提前给付型

这类少儿重大疾病保险的保障责任主要包含：重大疾病、死亡，或高度残疾。其保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两个部分，如果被保者患有合同所列的重大疾病，被保者可以将死亡保额中所包含的重大疾病保险金提前给付，用于支付医疗或手术费用。如果被保者身故，其受益人将领取剩余部分的死亡保险金。而如果被保者没有发生重大疾病，则全部保险金将作为死亡保障，由受益人领取。

三、附加给付型

这类产品通常作为寿险的附加险，保险责任也包括重大疾病和死亡高残。其主要特点是有确定的生存期间，生存期间是指自被保者患有保障范围内的重大疾病开始至保险公司确定的某一时刻为止的一段时间，通常为30天、60天、90天等。如果被保者患重大疾病且在生存期内死亡，保险公司给付死亡保险金，如果被保者患重大疾病且存活超过生存期间，保险公司给付重大疾病保险金，被保者身故时再给付死亡保险金。

四、独立主险型

这类少儿重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分，两者相互独立，各自的保额为单一保额，如果被保者身患有重大疾病，保险公司就给付重大疾病保险金，而死亡保险金就会为零，如果被保者未患有重大疾病，则给付死亡保险金。

少儿重大疾病分类有哪些

所谓少儿重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，保障群体为少年儿童的险种统称。当被保人患上保险合同内约定的某种重大疾病时，由保险公司按照合同约定给予补偿的商业保险行为。

当前，少儿重大疾病保险按照性质可以分为社保少儿重大疾病险和商业少儿重大疾病险两大类。社保少儿重大疾病险属于社会保障性质，在报销费用、用药范围、诊疗项目以及医疗服务设施等方面拥有很多限制，而且保障范围也比较窄，只能进行基础保障。虽然能够为参保者减少医疗费用，但依然杯水车薪。而少儿重大疾病保险却可以很好的弥补社保少儿重大疾病险的不足。因此，投保的作用主要有两方面，一方面是为被保者支付因疾病或手术治疗所花费的高额医疗费用；另一方面是为被保者患病后提供经济保障，尽可能避免被保者的家庭在经济上陷入困境。

所以，为了更好的呵护孩子健康成长，为孩子制定一份少儿重大疾病险保障方案是十分有必要的。

少儿终身重疾险投保案例

环境的恶化以及食品安全问题日益突出的今天，孩子要想完善自己的重疾健康保障，还需事先办理一份合适的重疾险。少儿终身重疾险是针对重疾高额的医疗费用提供持续性的重疾保障的一种长期健康险。在为孩子投保少儿终身重疾险前家长需要注意以下几点：

1、选择财务稳健和实力强的保险公司。需要考虑的有保险公司的偿还能力、服务态度、理赔效率等；

2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重疾险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿；少儿重疾险最高保额

3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。要根据孩子的年龄和需求进行选择；

4、投保重疾险要注意向保险公司如实告知病史；

5、经济承受能力。目前市场上，一款标准的终身重疾险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。

以上就是少儿终身重疾险投保注意事项的介绍，如何挑选合适孩子的少儿终身重疾险产品，最应需要注意的事项是要根据家庭所面临的风险情况进行判断。

少儿重疾险储蓄型该如何购买

首先来了解少儿重疾险储蓄型的优势有哪些。

首先，它的保额会随着年期的增长而不断的增加，一般是固定的缴费年限，比如20年的缴费期，而且绝大多数都是终身保障的。这就可以有效的对冲通胀风险，不用担心之后保额不够的问题，而且每年保费一般是不变的，等于之前早早已经锁定了，有效的规避了未来的不确定性。

其次，就是这类保险兼具储蓄分红，这意味着你交的所有保费，即使不发生风险，最后还是你的，而且由于分红，还会比保费本金多。所以，这也是这种保险的魅力所在。我们的投保目的是防范风险，保障健康，但是这个钱不会因为一直没有发生风险而“打水漂”了，钱一直是你的。如果受保人在高龄后，一直没有发生重疾，那通过分红机制的复利，将会有一笔客观的现金收益，可以留给下一代。

另外，就是它保障的期限比较长，有的甚至保终身。极大的避免了消费型重疾到一定年龄无法继续购买的问题，其实买保险最怕的就是“最需要它的时候它不在”。

如何选择少儿重疾险的保障范围？

保费豁免，即在达到合同约定的某些情况下，比如：在合同缴费期内如果发生了合同约定的轻症、重症、身故、全残等情况下，所剩下的保费就不用缴纳，但是保单利益保持不变。这儿所说的少儿重疾保险的保费豁免包含两重意思，一种是针对被保险人的保费豁免，另一种是针对投保人的保费豁免。

关于被保险人的保费豁免，一般是指轻症豁免保费，即被保险人患了合同上的某种轻症，保险公司将豁免剩余未交保费。这种豁免无须另外增加保费，自带被保险人轻症疾病豁免保费，非常人性化。

对于重疾险，缴费期间一般都比较长，而家长作为少儿重疾险的保费缴纳者，如果能附带一份投保人豁免，肯定是非常不错的，给孩子的保障不因任何外来因素而改变，让保险更保险。这种投保人豁免保费可以是自带的，也可以是附加的。

投保人豁免有很多种，可以是投保人意外身故/全残豁免保费；也可以是投保人重症/轻症/身故豁免。第二种的投保人豁免保障更全面，更值得拥有，让我们给孩子的保障更安心。

综上，是小编对少儿保险投保的一些建议。当然，具体的选择组合，还需要根据每个家庭具体情况进行分析，最后给出最适合的家庭保障规划。