理财型保险也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自于投保者希望自己交纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。简单的说就是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，理财保险的主要功能在于投资理财以及保障二合一。下面为大家详细介绍下理财型保险好不好相关内容知识。

理财型保险好不好

理财保险，不仅仅是具有保险的保障功能，另外还具有投资功能，它是保险的一个新型险种，是人寿保险的一种。至于理财保险退保损失多少？要不同情况不同分析。一般来说，理财保险退保分两种情况，一种是在犹豫期退保，另外一种是非犹豫期退保，犹豫期退保的话，一般不会损失多少，只把工本费扣除掉。而如果在非犹豫期退保的话，那么就要看购买理财保险的现金价值，当然这个是保险合同里面说明了的。另外，如果有固定返还或者是分红的话，那么就需要再进行计算。

2021理财型保险投保注意事项

要想对于2021理财型保险进行正确投保，投保者就要了解以下三个购买技巧：

1、合理规划需求，不可盲目跟从。由于市场上理财型保险主要有分红型、万能型以及投连型保险三大类，它们各自的特点和风险都各不相同，所适应的人群也会不同。所以投保之前，大家一定要根据自己的经济条件，自身需求来合理规划好投资方案，不要盲目投保导致血本无归。

2、稳定发展，量力而行。目前在售的理财型保险种类也比较多，消费者要根据自己的投资偏好进行产品选择，风险承受能力较低的消费者不建议选择投连型，毕竟投连型风险最大，需要投保人具有一定的专业知识。万能险最为灵活，但也需自己操作，最后分红险由于有保底收益，风险较小相对稳定些，也是近几年来保险公司最为畅销的理财型保险。

3。投保保险比例要合适。许多人对于理财型投保费用和投保额度要占年收入多少才为合理提出疑问。由于大家在投保时因为年龄段、家庭结构等不同，对保险的需求程度也大小不一，所以在这里小编建议大家在17年投保理财型保险时的保额能在突发意外事件时继续维持家庭的生活水平即可，以免发生意外时资金周转不当。

理财型保险完全等同于理财吗

投资型保险作为一种投资理财产品，丰富了人们的投资理财渠道，满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求。那么今年购买投资理财型保险需要注意哪些事项呢？　　

1、应按照先保障、后投资的顺序进行投保，切忌在没有任何保障，或者保障还不十分完善的情况下，不要以投资回报为重点来购买保险。应当明白，保险是一种稳健型、长期性投资渠道，但不是唯一的投资渠道，更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

2、保险费应与自己的交费能力相匹配。一般来说，一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际交费能力，量力而行，不要因一时冲动而背上经济负担。理财型保险好不好

3、注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健，风险承受能力较低的投资者；投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品，适合在证券市场处于上升趋势时进行投资，更适合长期持有。购买投连险前，投资者应该进行风险承受力水平测试，然后根据自己的风险承受能力，来构建保险理财组合。

4、了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说，保险理财产品的流动性并不强，适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金，不建议进行保险理财。

5、充分了解保险条款中关于保险责任、交费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容，履行如实告知义务。同时，还应了解保险产品中犹豫期的规定，以便保障自己的权益。

怎样防范2021购买理财险的陷阱

许多消费者在购买理财型保险时都还没有完全弄清产品到底是什么时就已经购买了，所以事后再遇到与自己想象不一样的情形时就感觉被骗了，那么在2021年里购买理财型保险时有什么诀窍呢？

一、转移风险原则

保险是转移风险的一种重要手段，它的主要目的是为了防范风险，提高自身保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。随着时代发展，保险行业不断扩大及改善，市场上出现了众多各式各样的保险类型，面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。

二、量力而行原则

理财险本身是兼顾理财投资和保障的一种保险，它是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。购买的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，小编在此提醒广大消费者们，购买理财险时一定要量力而行，对购买的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。

三、选择购买原则

现今，市场上的理财险产品种类丰富，新的险种或产品也不断涌现，但是面对品种繁多的各类保险，相信不是每个人都能够买尽的，有些险种没必要买也不适合，消费者们应根据自身的实际情况合理规划好自己所需求的保险类型，有选择的购买相关理财型保险，不要贪多求全。

如果理财保险退保会损失多少

　理财保险最好还是不要退保的好，到底理财保险怎么样呢？理财保险与其他传统的保险产品比较的话，最大的特点就是，它不仅仅具有保障功能，而且还具有投资理财的功能，一般来说，理财保险它是有固定的保障来作为保险保障，但是它的收益却不是固定的，有的时候会多，有的时候会少，这是与保险公司的效益挂钩的。一般来讲，理财保险有三大分类，一种是分红险，一种是万能险，一种是投连险。而理财保险它有五大特点，一是安全性；二是长期性；三是确定性；四是强制性；五是融资性。