据有关部门对全国4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。其次，恶性肿瘤已经成为除意外伤害外，造成儿童死亡的第二大原因。现在，儿童肿瘤的发病率每年都在增长，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。看着这些惊人的数据，各位家长作何感想？是否觉得为孩子买少儿保险是一件刻不容缓的事情？先别急，在买儿童保险之前，各位家长还要先熟知以下知识。下面为大家详细介绍下夏至保险少儿险相关内容知识。
夏至保险少儿险
儿童比成人更容易发生事故。虽然大风险的概率很小，但是人生难免会有坎坷，可以优先给孩子买意外险。另外，还可以给孩子买重疾保险。随着住院、手术等医疗费用的增加，孩子一旦生了重病，对于一个普通家庭来说是无法承受的。
其次，最好给孩子买儿童保险，包括教育钱或者创业钱。因为有些教育基金或者创投保险是有免保费条款的，也就是在缴费期间，如果父母意外死亡或者患了重疾，丧失了缴纳保费的能力，孩子的保障仍然有效。
10种少儿特种疾病
很多保险公司的重疾保险产品，打着“儿童版”的旗号，罗列了一批“儿童高发重疾”。对于普通的外行人来说，真的很难辨别出哪些是真正的儿童高。
少儿特定重疾有哪些
儿童重疾保险可分为消费型和返还型两种。父母要根据家庭经济情况和孩子的安全需求综合考虑。
对于经济门槛一般的家庭，建议购买消费型儿童重疾保险。这种保险可以单独投保，保费比较低。缺点是保证期短，一般一年。
儿童重疾保险的另一种是返还型，通常以养老保障中附加重疾保险的形式出现。这种保费高，每年赔付可能高达几千块，适合预算高的家庭。回归型重疾保险的优点是保障期往往更长，不受价格波动的影响，可以持续保障孩子到成年或终身。夏至保险少儿险
10种少儿特种疾病
1.消费者应根据需要精心选择合适的重大疾病保险产品，将重大疾病保障分为主要风险和附加风险。有不懂的地方可以咨询业务员或者保险公司。单独作为主险的重大疾病险费率普遍较高，但保额通常较为灵活，保障期限可自由选择。附加重疾险是附在主险之后的，通常是定期寿险。如果是一年保险，那就是一年定期寿险，看保险公司的产品组合。
2.明确理解条款中重点疾病的定义，注意保险责任：赔偿金额、护理费等。
重大疾病保险的产品条款将在条款中列出具体的疾病严重程度。一些保险公司声称有许多种重大疾病保险。其实有些疾病是拆分成几个疾病，有些保险公司是合并成一个疾病。看保底病数不要忽略实际内容。本质是换汤不换药。据中国保险协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病有25种定义，保险公司可以扩展。但该规定适用人群为18岁以上的成年人，儿童严重疾病还有其他规定。但是有些重疾保险对未成年人和成年人都适用，所以在选择重疾保险时要注意这一点。
3.明确了解除外责任，知道哪些不保，先天性疾病和保险前疾病不保，可能过不了核保。如果只是没有体检的健康通知，一定要如实填写，否则发生事故保险公司会以此为由拒绝赔付。决定申请大病保险后，需要回答与保险相关的问题，如个人健康、家族史等，申请人和被保险人必须认真阅读，如实填写。如果相关信息未如实告知保险公司，以后申请给付保险金时可能无法获得保险保障。
4.根据保险公司的重大疾病费率表，同样的保障期，同样的赔付期，孩子更小的时候费率更低，而且随着年龄的增长，每年要交的保费也会增加，所以要尽早规划。
5.投保人和被保险人必须在保险申请书相应的地方签名。没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会产生纠纷。
少儿保险误区多，家长们要小心了！
给孩子买儿童保险的时候，很多父母就像无头苍蝇一样乱撞。不能盲目买保险，要买对！我来告诉你怎么选。
意外险有两种，一种是“意外伤害险”，一种是“意外医疗险”。在前一种情况下，受益人通常只在烧伤、残疾和死亡的支付门槛下一次性获得约定的保险金。后者通常包括因意外导致的门急诊医疗费用和住院费用的报销，在被保险人因意外遭受身体伤害并发生医疗费用后，根据合同进行报销。父母在购买时要注意两者的区别。意外险费用低，家长在给孩子购买意外险时要注意不要超过限额。
对于健康保险，首先要买重疾保险。目前重疾呈现低龄化趋势，也说明了父母关注子女重疾保险的必要性。其优点在于，只要诊断出合同规定的重大疾病就可以赔付，不受自付/自付范围的限制。可以在确诊的第一时间为后续治疗提供资金，避免了没钱治疗的困境。其次，可以购买儿童住院保险。孩子抵抗力弱，患病概率高。该保险产品可为儿童因疾病引起的治疗、住院、手术等费用提供经济补偿。
为孩子购买基本保险后，如果家庭门槛允许，可以为孩子添加教育保险，帮助满足孩子不同成长阶段的教育需求。购买该保险必须按时缴费，类似于强制储蓄，但不同于储蓄，教育储蓄保险一般具有保障功能。还要注意豁免功能。是指被保险人一旦丧失支付能力，则无需缴纳保费，保单仍然有效，以防止父母出现意外子女无法上学。
